当心新《信用卡法案》的陷阱
当心新《信用卡法案》的陷阱
去年5月通过签署成为法律的《信用卡法案（CARD Act）》，于周一（2月22日）生效，这意味着全美国数百万的持卡族将会接受重大的改变。这项法案将会废止过去一些惊人的收费（比如双循环收费double-cycle billing）,任意的利率上涨，以及超出信用额度的高额收费。但是虽然新法律承诺消费者对其信用帐单更加公开透明，信用卡持有者还有要注意其中潜在的一系列陷阱和欺诈。
更加高额的费用:
银行和其他信用卡发行机构已经开始大量实行新的收费，或者是提高现有名目的收费，来弥补由于《新信用卡法案》的实施会给他们的收入带来的损失。
举例来说，去年5月份，发现财政服务公司（Discover Financial Services）宣布将会对所有美国境外的购买消费多收2%的费用。
根据信用卡利率网站LowCards.com的 CEO Bill Hardekopf的说法，由于曾经对转移信用卡收支余额收取过3%的标准费用，像摩根大通这样的信用卡发行机构现在准备向消费者收取5%的费用。
专家警告说，由于新法案并没有对信用卡发行机构收费的类型做出任何的限制，消费者需要对其“条款和条件”一栏格外注意，弄清楚他们在哪些方面被收取了费用。
Hardekopf 说：“各种收费将会变成一个越来越重要的收入来源。”
信用卡获得更为困难：
在去年春天国会行动推动这项新法案通过的时候，银行业的倡导者警告说，改变现状将会意味着消费者更难申请得到信用卡。根据有关机构的数据，去年3月到9月期间，消费者可获得的信用数量下降了2520亿美元，也就是下降了7%。
今年情况将会继续持紧。作为《信用卡法案》的一部分，信用卡公司将会在如何向大学生推销信用卡上受到严格的限制，而这无疑会使他们业务的一个重要组成部分大幅萎缩。
再举例来说，有的信用卡发行商将会必须要求申请者提供工资或是其他收入的证明。据“消费者行动团体”的Joseph Ridout说，今天(2月22日)之后，信用记录不佳，或者仅仅是普通的人，将会发现申请信用卡更为不易了，信用限度的扩大也是同样如此。
他说：“我认为信用卡公司对潜在消费者的审查肯定比过去要严格很多了。”
奖励减少：
在新的法案下，消费者因为消费而得到奖励的机会也会越来越少了。不久前，信用卡持卡人还会经常由于消费支出而很容易得到免费机票或是现金返还。但是现在信用卡发行商都在想法省钱，对于这样的奖励也是越来越吝啬了。
举例来说，美国运通最近对其联名卡的顾客说，如果顾客支付延期，将不能获得消费的积分。只有通过缴纳29美元的费用才能重新获得这些积分。
专家建议说，为了防止疏漏，消费者最好仔细阅读信用卡公司给他们的每个有关奖励项目的通知。
Pew安全信用卡工程的管理人员Nick Bourke说：“奖励也会成为惩罚人的另一种方式。”
利率提高：
在新法案中，消费者获得的最大的胜利就是，出台了一系列信用卡公司怎样以及何时可以确定利率的限制。
然而在过去，银行可能就因为你没有支付一次手机话费帐单就提高你的年利率，也可以不事前通知消费者就提高利率。这样的行为从今天开始就是非法的了。在新法案下，信用卡公司在提高你的利率之前，必须提前45天给你提出警告。
但是，新的法案并不能全面保护消费者没有任何利率的提高。
近月，银行将消费者转移到了所谓的不定利率信用卡，其利率会随着主利率的趋势出现波动。而由于现在的主利率处于历史性的低点，专家警告说消费者要做好准备，未来某个时刻至少他们的APR会出现适度增长。
新的法案也没有对支付延期了两个月或以上的消费者的信用卡利率上限做出规定。
美联储今年晚些时候将会出台处罚比率和收费的规定，信用卡公司肯定会详细查阅这些规定，不敢轻易征收过高的税率。
但是Bourke说这并不意味着永远不会再出现高利率了，特别是对那些负债累累的消费者来说更是如此。所以专家也提醒消费者要谨慎消费。
Bourke说：“新法案并没有给与任何人不付账单的权利，而在人们遇到麻烦的时候也不会让你免受伤害。”
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